新加坡MAS三大类监管牌照介绍   ----仁港永胜

新加坡金融管理局（MAS）是新加坡中央银行， MAS还是一家综合监管机构。新加坡金管局颁发的牌照名为CMS

新加坡MAS监管牌照类型：

它具有三大类牌照，分别为“货币兑换”牌照；“标准支付”牌照和“大型支付机构”牌照。

第一类：“货币兑换”牌照：新加坡MAS仅限于货币对焊服务，监管方向与有的MCRBA法案类似；因业务本身商业规模较小，涉及的风险较有也较低，因此该牌照的监管范围也较小。

第二类：“标准支付机构”牌照：

监管于

业务1：账户发行业务；

业务2：境内转账业务；

业务3：跨境转账业务；

业务4：商家收单业务；

业务5：电子货币发行业务；

业务6：支付性数字货币服务

业务7：货币兑换业务以上服务的任意组合而成的商业，但对于支付或者转账额度上限制又要求，即一年中平均每月涉及的金额不超过300万新币，或一年中平均日涉及的电子支付流水不超过500万新币。由于额度较小，这一牌照的申请要求也较低的，为创新型金融企业提供类似“永久沙盒”的宽松环境。

第三类：“大型支付机构”牌照：监管超过“标准型支付机构”牌照所涉及额度的所有业务。因涉及的金融更大，风险更高，牌照审批要求更严格，监管范围也更广。申请门槛与要求最新《指南》明确规定了支付牌照申请的具体要求，

以下为大家总结一下“支付机构牌照”（SPI 以及 MPI）的申请门槛与要求。

一： 公司主体与管理人员结构需满足条件

①公司主体：申请者必须是新加坡注册公司或外国注册公司的新加坡分支②公司管理结构需要满足以下任意条件：

③至少一名执行董事为新加坡公民或永久居民

④至少一名执行董事为新加坡雇佣签证持有者，且至少一名非执行董事为新加坡公民或永久居民

二：人员适当原则（Fit and Proper）

①申请人必须确认其董事，首席执行官，股东和雇员，以及申请人本身，符合《“适当”标准准则》。申请公司／集团不应有金融犯罪记录，以及不良声誉。

三：公司核心人员需有足够行业经验

① 行业经验：申请公司的执行董事以及 CEO 需要在支付服务行业或金融服务行业相关领域具有足够的运营经验②学历与资质：核心人员的学历与专业资质证书也将成为一个重要的考虑因素

四：本地永久商业办公室

①申请人必须有一个永久的营业地点或注册办事处（可为长期租用）。办公室必须封闭、独立、私密，以安全保存所有重要帐簿和商业记录。申请人还必须至少任命一名人员长期在办公区域待命，以实时解决客户的任何疑问或投诉五：

基础资本金要求：

①“标准支付机构牌照”：10 万新币

②“大型支付机构牌照”：25 万新币

③考虑到其经营规模和范围以及潜在的损益，申请人在此基本资本要求之外，必须确保足够的资本缓冲。

六：向 MAS 缴纳担保金在开始营业之前，支付机构牌照申请人需要向 MAS 缴纳保证金：

①如果申请者的任意一个支付业务在每个月平均交易量 < 6 百万新币：缴纳担保金 10 万新币

②其他情况：缴纳担保金 20 万新币七：合规安排需要设立独立的合规部门与人员，或从控股公司或关联实体处获取合规支持八： 技术风控九： 内部审计团队十：年度外部审计十一：保证信／责任书除以上条件之外，MAS 还将综合考量申请者的：关联公司财务情况、潜在合规风险、公共利益等多种因素。

如何申请情况一针对“还未在新加坡从事支付业务，但希望获得支付牌照”的申请者申请者需填写表格 并准备以下资料：

1）公司注册证书

2）公司或集团在过去三年的财务报表

3）组织架构图4）商业计划书和股权构架图 ，相关合规文件申请提交时间：2020 年1月28日-2020年2月27日情况二针对在以前的支付法案，框架下已获得支付牌照，希望更换与更新牌照的申请者：

需填写表格，并准备以下材料：

①公司或集团在过去三年的财务报表

②组织架构图